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Conseils pratiques pour ceux qui souscrivent une assurance-vie pour la première fois

Se procurer une assurance-vie ne devrait pas être compliqué

Se procurer une assurance-vie pour la première fois peut être intimidant. C’est une décision importante, et il y a de nombreuses options parmi lesquelles il faut choisir; sans compter qu’il peut être angoissant de songer à ce qui pourrait arriver si vous n’étiez plus là pour subvenir aux besoins de vos êtres chers.

Choisir la protection qui vous convient est l’un des moyens les plus importants que vous avez pour protéger financièrement les vôtres de l’inattendu. La souscription d’une assurance-vie s’avère essentielle quel que soit l’âge, et les avantages de le faire tôt dans la vie sont importants.

Voici quelques conseils pratiques qui vous faciliteront la tâche tout au long du processus.

Rappelez-vous pourquoi vous avez besoin d’assurance

L’assurance peut contribuer à la protection financière de vos proches si vous n’étiez plus là pour subvenir à leurs besoins. Ils pourraient donc disposer d’une somme d’argent au moment où ils en ont le plus besoin et passer plus de temps à s’entraider pendant cette période difficile, plutôt que de se préoccuper des factures à payer.

L’assurance-vie peut contribuer à :

  • Couvrir les frais de subsistance quotidiens
  • Régler des dettes
  • Conserver la maison familiale
  • Poursuivre les objectifs que vous aviez fixés pour vos êtres chers, comme la constitution d’un fonds d’études

Une fois que vous aurez décidé du type d’assurance-vie à souscrire, il vous faudra ensuite déterminer le montant de protection dont votre famille aura besoin pour maintenir son style de vie après votre décès.

L’assurance-vie qui répond à vos besoins et qui convient à votre budget

Il existe deux sortes d’assurance-vie :

L’assurance-vie temporaire – une protection que vous souscrivez pour une période de temps précise à un coût moindre (initialement du moins). Une fois cette période écoulée, votre protection peut être renouvelée ou être transformée en une protection viagère permanente sans que vous ayez à répondre à d’autres questions sur votre état de santé.

L’assurance-vie permanente – une protection dont le coût est habituellement plus élevé mais qui est en vigueur la vie durant; elle comporte des caractéristiques qui vous permettent notamment de faire fructifier votre argent à l’intérieur de la police au fil du temps (ce que l’on appelle la valeur de rachat). Les fonds accumulés sont accessibles de votre vivant, ou vous pouvez laisser une somme plus importante à des êtres chers.

Une fois que vous aurez décidé du type d’assurance-vie à souscrire, il vous faudra ensuite déterminer le montant de protection dont votre famille aura besoin pour maintenir son style de vie après votre décès.

Pour commencer, calculez ce qui suit :

  • Dépenses mensuelles du ménage – épicerie, dépenses courantes, remboursement du prêt hypothécaire et d’autres prêts, etc.
  • Dépenses planifiées – cotisations à un REER ou au fonds d’études des enfants, par exemple
  • Coûts ponctuels prévus – frais funéraires, par exemple

Vous devriez calculer le coût de ces dépenses sur une année complète, puis déterminer le nombre d’années pendant lesquelles vos proches devront pouvoir compter sur cette somme. C’est un bon point de départ pour vous faire une idée de vos besoins d’assurance, qui pourront par la suite être confirmés avec l’aide de votre conseiller en sécurité financière.

N’oubliez pas d’assurer votre santé

Le saviez-vous? D’ici à votre retraite, vous risquez davantage d’être atteint d’une maladie ou d’une blessure grave que de mourir. Posez-vous cette question : Si votre maladie ou blessure était telle que vous ne pouviez plus travailler pendant un mois, six mois, voire un an, auriez-vous besoin d’une source de revenu (autre que la vôtre) pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille? Si votre réponse est oui, l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité pourraient constituer un précieux complément à votre programme de sécurité financière et contribuer ainsi à protéger vos projets et à assurer la subsistance de vos êtres chers.

Consultez un professionnel du domaine financier

Un conseiller en sécurité financière peut vous aider à mettre sur pied un programme qui comportera une assurance-vie, une assurance maladies graves et une assurance invalidité pour vous protéger, vous et votre famille, des problèmes financiers et autres qui pourraient survenir.

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Les renseignements fournis reposent sur les lois, règles et règlements actuels régissant les résidents canadiens. À notre connaissance, les renseignements fournis sont exacts au moment de leur publication. Les règles et les interprétations peuvent changer, ce qui peut compromettre l’exactitude de l’information. Les renseignements fournis sont de nature générale et ne devraient pas remplacer les conseils qu’il convient d’obtenir lorsqu’une situation spécifique est examinée. Pour des questions particulières, vous devriez consulter un juriste, un comptable, un fiscaliste ou tout autre conseiller professionnel approprié.